Учет расходов и доходов в таблице
Финансовая грамотность начинается с элементарного — с учета своих доходов и расходов. Учет можно вести в обычном блокноте, однако удобнее, на наш взгляд, пользоваться электронными программами. Сейчас на выбор разные мобильные приложения и компьютерные программы. Новичкам, прежде чем приобретать платные программы ведения домашней бухгалтерии, можно использовать подготовленные разработчиками шаблоны или создать простые собственные в Google или Excel. В этой статье рассмотрим ведение расходов и доходов в подобных таблицах.
Таблица семейного бюджета в Excel
До появления гугл-таблиц и распространения мобильных приложений и web-сервисов для ведения дневника трат многие использовали таблицы Excel. И такие таблицы до сих пор вполне актуальны. У них есть свои недостатки: ими не воспользуешься со смартфона, делиться данным форматом учета не столь удобно, как, например, гугл-таблицей. При этом у «Экселя» есть свои преимущества, например то, что файл в вашем распоряжении и можно не переживать за возможные неподконтрольные вам изменения в программе.
При ведении учета в таблице стоит помнить основной принцип составления финансового плана. Он состоит в том, чтобы выделить в расходах и доходах разные категории и осуществлять учет по каждой из них. И начинать следует с небольшого количества категорий — с 10‒15. Ориентировочно список категорий расходов бюджета семьи может быть таким:
- Бытовые расходы
- Содержание автомобиля
- Медицинские услуги / товары
- Расходы на детей
- Коммунальные услуги
- Погашение кредита / долгов
- Одежда
- Общественный транспорт
- Продукты питания
- Подарки близким, развлечения
- Услуги связи (телефон, интернет)
Как уже было сказано, начинать составление семейного бюджета лучше в несложной таблице, в которой новичку все предельно понятно. Со временем можно ее корректировать, дополнить. Вот пример такой таблицы расходов и доходов семейного бюджета.
Пример таблицы семейного бюджета:
В этой таблице представлены три раздела: «Доходы», «Расходы» и «Сводный».
Раздел «Расходы» содержит перечень категорий с указанием в соседних ячейках совокупного расхода за месяц. В блоке «День» отражаются каждодневные траты. По сути это полный отчет за месяц по расходам на всех членов семьи. Таблица отражает информацию о ежедневных расходах, тратах за каждую неделю и за месяц, об итоговых расходах по каждой из категорий.
В таблице использованы самые простые формулы. Например, совокупный расход по категории «Содержание автомобиля» — это сумма за все дни месяца по строке 15. Сумма расходов за день представляет собой сумму цифр столбца F cо строки 15-й по 25-ю.
Таким же образом построен раздел «Доходы». В нем представлен перечень видов дохода бюджета семьи и соответствующие им суммы. Поле «Итог» используется для отражения суммы дохода всех категорий в столбце Е со строки 6-й по 9-ю.
В разделе «Сводный» дублируются сведения из ячеек E10 и F28. «Разность (сальдо)» — разность между данными ячейками.
Данные таблицы можно представить в виде диаграммы — визуального отчета о бюджете. В диаграмме можно увидеть долю каждой категории в процентном соотношении. В нашем примере самые затратные категории – «Продукты питания», «Содержание автомобиля» и «Расходы на детей».
Можно воспользоваться готовым шаблонами, предлагаемыми Excel в разных вариантах. Например такими, как: «Домашний бюджет на месяц», «Личный бюджет на месяц», «Семейный бюджет», «Простой бюджет на месяц» и др.
Гугл-таблица для ведения бюджета
В Google-таблицах, как и в Excel, есть шаблоны с различными таблицами. Можно воспользоваться такими из них, как, например, «Годовой семейный бюджет» или «Месячный бюджет». Гугл-таблицы снабжены инструкциями. При их пользовании не понадобится устанавливать функции: они уже в них реализованы. Шаблоны можно в минимальном объеме редактировать, например добавляя свои категории расходов и доходов.
Как вести бюджет, используя таблицу
Если удается заполнять таблицу ежедневно, то это оптимально. Однако времени не всегда хватает, и тогда вполне возможно успевать это делать один раз в два-три дня. Вспомнить все расходы за прошедшие дни не представляется реальным, поэтому можно перенести данные с личного кабинета на сайте банка или мобильного банковского приложения. При расчете же «живыми», наличными деньгами желательно указывать расходы в таблице сразу же: восстановить детально в памяти может быть сложно.
В случае возникновения необходимости в разделы таблицы «Доходы» и «Расходы» можно добавлять новые строки с категориями.
При работе с разделом «План» периодически возникает необходимость вносить в него коррективы. Обычно изменения вношу раз в месяц-два.
Доходы по мере их поступления можно уже распределять по конвертам, что я сразу и делаю.
Excel или программа «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?
Ведение учета доходов и расходов возможно различными способами. Так, можно вести блокнот, занося в него все поступления и затраты и сводя их по окончании месяца с помощью калькулятора. Если привыкли работать на компьютере, можно воспользоваться таблицами «Гугл» и «Эксель». А можно сразу начать ведение бюджета в специальной программе типа «Домашняя бухгалтерия», которая устанавливается на компьютер или смартфон.
Таблицы Excel и Google имеют свои преимущества: экономность (они бесплатны), простота, возможность реализации собственных идей. У специальных программ ведения семейного бюджета преимущества заключаются в вариантах визуализации данных, разнообразии видов отчетов и в возможности обращения в техподдержку.
Начинающим вести бюджет можно рекомендовать воспользоваться для «пробы» бесплатными шаблонам таблиц, скачав предложенные варианты в сети или взяв их в Excel и Google. В случае если их функционал уже не удовлетворяет потребностям, можно рассмотреть специально разработанные инструменты типа «Домашняя бухгалтерия», Money Manager, Money Wallet, Alzex Finance и др.
