Семейный бюджет – это не просто сухие цифры и расходы, это фундамент финансового благополучия и спокойствия. В мире, где цены постоянно растут, а доходы остаются за ними не успевают, вопрос экономии становится более актуальным, чем когда-либо. Но как сделать так, чтобы каждый рубль работал на вашу семью наиболее эффективно? Давайте рассмотрим несколько стратегий, которые помогут оптимизировать ваш бюджет и добиться успеха в будущем.
Основные принципы экономии
Сокращение расходов должно быть мотивированным. Не экономьте, просто чтобы экономить. Подумайте о том, что таким образом вы создаете дополнительный резерв — подушку безопасности. Поставьте конкретные цели, на которые хотите накопить: недвижимость, новый телефон, автомобиль и подобное.
Искусственный дефицит. Спонтанные траты обусловлены доступом к большим суммам денег. Чтобы их избежать, лучшего всего носить с собой ограниченное количество налички, а безналичные средства откладывайте в виртуальную «копилку» или отдельный счет. Я, автор этой статьи, тоже люблю потратить деньги с зарплаты на ненужную ерунду. Начал применять метод «искусственного дефицита», и с тех пор мне удалось чуть ли не почти на 30% сократить постоянные расходы.
Откажитесь от долгов. Неспроста говорят: «Долг платежом красен». Не пытайтесь копить деньги, пока у вас есть задолженность. Сначала необходимо закрыть кредит, после этого откладывать средства.
Делайте перерывы. Так или иначе вы не сможете всегда жить в режиме жесточайшей экономии. Тем более по накоплении значительной суммы денег есть риск сорваться и потратить все мгновенно. Старайтесь делать небольшие перерывы.
Откройте депозит. Как раз об инфляции. Не рассматривайте депозит как способ заработка, ведь это в первую очередь инструмент для сохранения ваших денег.
Разумно инвестируйте. Инвестиции, покупка акций, вложение в бизнес и так далее — крайне рискованная затея. В попытках угнаться за большими легкими заработками люди «грамотно инвестируют» в рисковые проекты, на выходе оставаясь ни с чем. Нужно уметь правильно вкладывать. Важно постоянно следить за всеми новостями, в том числе из мира политики, для понимания того, насколько резонна та или иная инвестиция. И даже так никто не может точно знать наверняка, как изменится экономическая ситуация в стране и мире.
Составьте программу семейной политики. Примерно на 5‒7 лет вперед. Можете даже обратиться за помощью к специалисту для более эффективного планирования бюджета и смягчения потенциальных рисков.
Вырабатывайте полезные привычки и отказывайтесь от вредных. Элементарно научиться брать с собой пакет из дома, а не каждый раз покупать новый в магазине. Звучит как мелочь, но именно из таких мелочей в итоге и складывается цельная картина вашего положения.
Лучше начать сейчас. Не ждите, пока вы или ваша семья не окажитесь в бедственном финансовом положении. Экономить стоит всегда.
Как планировать бюджет читайте в статье: Что такое семейный бюджет
Несколько советов, как реально сэкономить
Ограничьте использования кредиток. Постарайтесь не пользоваться «выгодными» кредитными условиями, которые предлагают банки. Все равно эти деньги потом придется возвращаться с процентами. Лучше иметь свои личные средства.
Пишите список покупок перед походом в магазин. Особенно если поход за продуктами у вас превращается в шоппинг. Лучше напишите список и строго ему следуйте. В следующий раз вы точно заметите, насколько сильно сократится длина чека.
Покупайте детские вещи на полразмера — размер больше. Дети растут невероятно быстро. Всего несколько месяцев и малышу уже будут малы все недавно купленные вещи, поэтому лучше заранее покупать хорошую одежду на размер больше, особенно если ее отдают за хорошую цену.
Экономьте во время праздников. Отличный способ — постепенно откладывать свободные средства на предстоящее мероприятие, а не уже перед самым Новым годом или днем рождения судорожно искать деньги.
На чем экономить
Одежда и обувь
В одежде из секонд-хенда нет ничего постыдного, вопреки распространенному заблуждению. По качеству и сохранности она часто не уступает новой. Даже в самых богатых странах мира люди с огромными доходами не брезгуют покупать б/у.
Бытовая техника
При покупке бытовой техники обращайте внимание на отдельно стоящие модели, представленные по специальному предложению. Пусть они будут выглядеть не так красиво, зато обойдутся дешевле. Еще выгодно рассмотреть товар, способный заменить несколько приборов. К примеру, стиральная машина и сушилка — 2 в 1.
Также можете рассмотреть возможность «трейд ин»: многие магазины принимают старую технику, а взамен продают новые товары по скидке.
Здесь же, в этом пункте, можно обсудить тему мебели. Придется платить немалую сумму, если вы воспользуетесь услугой сбора от продавца. Попробуйте собрать ее сами — это огромная экономия бюджета.
Ремонт
Лучше заранее определиться с покупкой инструментов и строительных материалов (штукатурка, плитка, краска т. д.). Изучите все возможные предложения от разных производителей и выберите наиболее подходящий вариант в соотношении цена / качество.
Есть еще вариант самостоятельно проводить ремонтные работы, но здесь нужно учитывать, есть ли у вас для этого необходимые знания, умения и свободное время? Все же зачастую выгоднее нанять рабочих.
Коммунальные услуги (оплата ЖКХ)
В первую очередь установите многотарифный счетчик. Это позволит выгодно использовать электроэнергию ночью, ведь в это время суток она гораздо дешевле. Также обратите внимание на энергосберегающую технику, к примеру поменять стандартные лампы накаливания на светодиодные.
Предметы не ежедневного использования
Зачем покупать то, что вы будете использовать максимум раз в неделю, а то и реже? Возможно, лучше периодически брать эту вещь в аренду? Или обратиться к своим знакомым, друзьям, за временным обменом.
Транспорт (машина)
Без автомобиля тем, кто к нему привык, обойтись сложно. Однако бывают ситуации, когда режим строгой экономии неизбежен. Если есть возможность доехать на общественном транспорте — воспользуйтесь ею. Это обойдется дешевле, чем траты на бензин. Также не забудьте оформить страховку на ваше транспортное средство, ведь это не просто законодательное требование, а еще и способ получить хорошую компенсацию в случае ДТП, угона и так далее.
Досуг и развлечения
Хорошо планируйте отдых. К примеру, бронь билетов заранее обойдется дешевле, чем спонтанная их покупка в самый разгар туристического сезона. И старайтесь не идти на поводу у ребенка, покупая ему игрушку после первого же каприза. Дитя забудет о ней через несколько дней, а для вас это может стать серьезным ударом по бюджету.
Кафе и рестораны
Как часто вы с друзьями выбираетесь в город и ходите по местам общественного питания? А вы задумывались, насколько выгоднее самому подготовить небольшой банкет и собраться дома? Очевидно, готовить еду самому — экономнее.
Доставка еды
Среднестатистическая семья в России большую часть своего дохода тратит на питание. Добавьте к этому еще стоимость доставки на дом самого блюда — итого цена будет в разы выше, чем если бы вы приготовили его дома сами.
На чем нельзя экономить
В попытках сократить статьи расходов не стоит забывать о том, что есть те вещи, на которых нельзя экономить.
Здоровье
Конечно, можно на многом, но только не на собственном здоровье. В худшем случае ситуация может так усугубиться, что возникнет необходимость ложиться в больницу.
Питание (продукты)
Не пытайтесь экономить на качестве питания. Не стоит есть дешевые низкокачественные или совсем просроченные продукты. Лучше купить свежих овощей немного дороже, чем ложиться в лечение с пищевым отравлением. Вы ведь рискуете не только навредить своему здоровью, а еще и значительно увеличите траты на медицинские услуги.
Отдых, отпуск
Не отказывайте себе в долгожданном путешествии, особенно если это вам сейчас по карману. Только заранее составляйте свои «программы» поездок. Найти и забронировать хороший отель не только удобнее, но еще и в разы дешевле.
11 лайфхаков по экономии бюджета
Ниже будут приведены несколько очень простых советов, которые помогут вам сэкономить бесчисленное количество выбрасываемых в пустую денег. Важно научиться не только видеть способы зарабатывать, но и способы не тратить лишний раз.
Ведите учет всех своих расходов. На основе этих данных вы сможете понять каким образом можно оптимизировать траты. Определите наиболее и наименее приоритетные статьи расходов, на чем можно сэкономить. Многие современные банковские мобильные приложения самостоятельно дают статистику ваших доходов и трат. Информация абсолютно бесплатная и крайне полезная.
Оптимизируйте расходы за счет налоговых вычетов, льгот, субсидий
Налоговый вычет — это возможность вернуть часть выплаченных государству средств (то есть часть налогов) с определенных расходов. Такие вот специальные права имеют многие категории граждан, просто не все о них осведомлены. Если вы, к примеру, молодая семья, то обязательно посмотрите все условия для оформления субсидии на ипотеку.
Интернет и связь: смените тариф, откажитесь от подписок
Обычно многие не замечают, как каждый месяц с них списываются деньги за платные сервисы, которыми они давно не пользуются. Сумма может быть настолько незначительной, что вы даже не обратите внимания, пока не появится необходимость экономить. А вообще, вместо просмотра очередного сериала лучше читать интересные книги, в том числе по финансовой грамотности.
Пользуйтесь скидками, акциями, дисконтом
Дисконтные карточки есть практически во всех магазинах, аптеках, на тех же заправках. Просто приучите себя их использовать.
Не забывайте периодически просматривать сайты магазинов, там часто пишут об актуальных акциях. Иногда некоторые товары можно получить практически бесплатно, например акция «два по цене одного» или «три по цене двух». Только не теряйте голову при виде желтых или красных ценников, иначе есть риск купить много ненужного.
Покупайте в маркетплейсах
Уже ни для кого не секрет, что покупать в сети выгоднее, чем брать их в физическом отделении магазина.
Участвуйте в совместных покупках
Многие товары оптом продаются дешевле, чем поштучно. Таким образом скооперированная группа людей может оформить одну большую совместную оптовую покупку для всех. Или рассмотрите такой вариант: купить определенную вещь с друзьями для общего поочередного использования.
Не торопитесь при совершении крупных покупок
Импульсивные покупки — ваше основное препятствие на пути к экономии. По сто раз обдумайте, нужен ли вам прямо сейчас новый телефон, если старый еще вполне работает. Или новый телевизор, если вы его толком даже не смотрите. Оцените все за и против, прежде чем бросаться оформлять кредит или рассрочку.
Не переплачивайте за бренд
Поверьте, далеко не всегда популярные раскрученные торговые марки качественнее менее известных брендов. Повсеместная реклама — вот причина, по которой бутылка воды одной марки стоит в пять раз дороже, чем другой.
Откажитесь от вредных привычек. Любые нездоровые привычки: алкоголь, сигареты, вредная еда (фастфуд), даже постоянную покупку лотерейных билетов можно сюда записать. То, что некоторые люди не готовы отказаться от этого, в итоге и создает проблемы. Да, это действительно сложно, но подумайте о возможных результатах. Про азартные игры и ставки вообще даже речи быть не может. Много историй, когда все начиналось относительно безобидно, а потом люди ставили на кон собственное жилье…
Подключите кэшбек
Кажется, что несколько процентов кэшбека — это совсем мало. Однако, думаю, вы приятно удивитесь тому, как много денег получится экономить ежемесячно. В лучшем случае можно сэкономить минимум пару тысяч рублей за год, а то и больше. Причем подключить кэшбек — дело совсем простое, хватит пары кликов в мобильном приложении банка.
Воздержитесь от кредитов и долгов
Кредит берите только в случае крайней необходимости. Если у вас есть возможность повременить с крупной покупкой, постарайтесь постепенно откладывать на нее средства, иначе можете легко оформить кредит, который будете отдавать на протяжении многих лет жизни.
Метод четырех конвертов
Деньги любят, когда хозяева придерживаются порядка. Чтобы оптимизировать траты, распределяйте свои доходы на четыре «конверта»:
1. Текущие расходы: еда, коммунальные услуги, расходы на транспорт и так далее. То есть постоянные ежемесячные расходы. Как правило, они более-менее фиксированные.
2. Непредвиденные расходы: заболели, попали в аварию, сломалась техника, что угодно из непредусмотренных обстоятельств.
3. Для целей: купить квартиру, машину, оплатить образование. Речь о долгосрочных целях, требующих больших затрат.
4. Сбережения: откладывайте все свободные оставшиеся средства. В будущем, если у вас возникнет такое желание, их можно реинвестировать. Можно для этого даже сделать несколько отдельных карт.
Метод шести копилок
Суть его достаточно проста и похожа на метод конвертов:
55% доходов — на жизнь (коммуналка, квартира и прочее);
10% — на образование;
10% — на будущие покупки (запланированные и незапланированные);
10% — на развлечения;
10% — на инвестиции (например, в ценные бумаги);
5% — на благотворительность.
Правило 50/30/20
50% дохода уходит на расходы первой необходимости;
30% — на развлечения и спонтанные покупки;
20% — на выплаты имеющегося долга.
Часто задаваемые вопросы
Как копить деньги?
Несколько коротких советов: 1) откладывайте с получки, хотя бы по 10% с зарплаты; 2) поставьте себе конкретную цель для накопления; 3) не берите с собой много денег и/или откладывайте их на отдельную копилку, можете открыть для этого депозит в банке.
Что делать, если не получается копить деньги?
Если ни в какую не получается экономить, расскажите об этом своим близким и обратитесь к ним за помощью. Если вы «спускаете» все свои средства, вы можете с зарплаты откладывать определенную часть денег на отдельный счет, к которому у вас нет доступа, и просить ваших близких предоставлять вам определенную сумму на конкретные расходы.
