Как распоряжаться деньгами правильно

А вы уверены, что знаете как распоряжаться деньгами правильно? По данным опросов, большая часть жителей нашей страны не имеет накоплений. Как ни удивительно, среди них есть и те, кто получает вполне достойную зарплату. У многих не только нет сбережений — они часто вынуждены жить в кредит. Можно ли этого избежать? Научиться как разумно распределять бюджет и начать откладывать — читайте на нашем сайте. Здесь вы получите ответы и найдете пути решения некоторых вопросов.

Определите свои денежные приоритеты

Для того чтобы не транжирить бесцельно финансы и не совершать необдуманные траты, сформулируйте для себя приоритеты. Определитесь с тем, что на данный момент является самым важным в вашей жизни.

• Прежде чем тратить средства, подсчитайте свой постоянный доход, который вы имеете каждый месяц.
• Затем оплатите самое необходимое или отложите денежные средства, необходимые на оплату базовых потребностей: питания, жилищно-коммунальных услуг, проезда на транспорте и т. д.
• Только потом планируйте необязательные приобретения.

При планировании случайные и нерегулярные заработки не учитываются.

Научитесь вести бюджет и составьте план на ближайший год

Вести бюджет будет не сложно, если следить за своей прибылью и расходами. И не просто анализировать цифры, а стараться не допустить перерасхода, не влезать в долги.

Для этого достаточно завести тетрадь или подписаться на специальное приложение в интернете, где вы будете учитывать все ваши личные доходы и расходы, в том числе самые незначительные. Наглядная история потребления заставит вас тратить наиболее рационально, полученная информация поможет разобраться в персональных тратах и совершать меньше ошибок. Чтобы действовать более успешно, полезно ставить адекватные цели и иметь финансовый план на определенный период.

Управление личными финансами — дело совсем не сложное. Для начала составьте список важнейших расходов на неделю или месяц. Старайтесь экономить и уложиться в ту сумму, которая у вас имеется на этот период. В дальнейшем возможно составить планирование и на более продолжительное время.

Случается так, что срочно требуются наличные сразу на несколько важных событий. Это может быть приобретение дорогой бытовой техники, юбилей свадьбы родителей, оплата обучения за год или покупка школьной одежды для детей. На этот случай лучше начать откладывать заранее. Определитесь с подобными событиями на год и более вперед и ежемесячно вносите нужную сумму на специальный счет.

Контролируйте свои расходы

Смена отношения к учету расходов требует строжайшей дисциплины. Вам придется заносить в тетрадь или в приложение в телефоне все, даже самые минимальные траты, контролировать, куда уходят деньги.

Будет гораздо проще, если все оплаты вы будете проводить через банковскую карту. В этом случае все, что потратили, вы увидите в мобильном приложении или на сайте своего банка.

Четко разделяйте расходы по сферам

Все траты следует тщательно анализировать. Для этого их лучше разделить на отдельные группы: ЖКХ, услуги, питание, развлечения, одежда и т. д. Назовем это «денежными конвертами». Распределяем все по конвертам, опираясь на опыт прошлых месяцев.

Нельзя перемещать денежные ресурсы из одного конверта в другой. Например, если есть средства в конверте на первый жилищный взнос, на них нельзя купить норковую шубу.

Установите себе лимит на незапланированные расходы

Покупайте только то, что запланировано заранее, то, что вам действительно нужно. Никогда не посещайте торговые центры или маркетплейсы в день получения зарплаты. Не покупайте очередную куртку или новые кроссовки только потому, что на банковской карте или в кошельке появилась куча денег, которые хочется потратить.

Посещайте магазины только со списком необходимого. Эта нехитрая привычка позволит вам избежать импульсивных покупок и значительно сэкономит бюджет. Полезно установить для себя конкретную предельную цифру, которую можно потратить на крупное приобретение один раз в месяц.

Не идите на поводу у эмоций

Отправляясь в магазин, заранее определитесь со своими истинными потребностями. Безграмотный человек покупает навязанный товар под влиянием рекламы или эмоций. Ему кажется, что без данной вещи ему не обойтись. Он не понимает, что является объектом маркетинговых манипуляций, в результате остается без денег с ненужным ему предметом одежды или гаджетом. Человек, который обладает финансовой грамотностью, умеет говорить «нет» и откажется от ненужной покупки.

Не отправляйтесь в магазин, если у вас плохое настроение. Множество граждан совершают необдуманные приобретения под влиянием стресса. Некоторым из шопоголиков даже приходится обращаться к психологу.

Человек, который осознанно управляет своим бюджетом, не делает крупные покупки под влиянием эмоций. Он действует обдуманно, в соответствии с заранее разработанным планом. Но если уж вы так любите походы по магазинам, выберите для этого срок — один-два дня в месяц сразу после зарплаты.

Оптимизируйте налоги

Не стоит забывать, что налоги, которые мы платим государству, — существенная статья наших расходов. Если внимательно присмотреться, на них можно хорошо сэкономить. Существует немало вариантов. Вы имеете право оформить налоговые вычеты:

• на детей;
• лечение (основное и дополнительное медицинское страхование);
• образование;
• покупки недвижимости;
• процент по ипотеке;
• благотворительность;
• и даже на доход при инвестировании.

Оформить вычеты можно, подав заявление на имя работодателя, сделать это возможно и в налоговой инспекции.

Узнать о возможности использования различных категорий льгот следует самостоятельно.

Избегайте долгов и кредитов

Постарайтесь не влезать в кредиты и другие займы. Конечно, без кредита, бывает, не обойтись, если вы оформляете в ипотеку квартиру для семьи или новый автомобиль. Но есть любители брать взаймы чуть ли не продукты питания.

Одалживать у родственников или друзей зачастую гораздо выгоднее, чем оформлять кредит в банке. С близких обычно не берут процентов , это «бесплатно». Но эти задолженности следует отдавать как можно быстрее — наш совет.

Если вы слишком часто берете взаймы, вы неадекватно оцениваете свои возможности либо уже приобрели психологическую зависимость.

Ведите учет доходов и анализируйте их. Для сбалансированного бюджета важнейшее значение имеет размер общего дохода. Ваша заработная плата может быть фиксированной, не меняться из месяца в месяц. Тот, кто имеет сдельную зарплату или работает на фрилансе, зарабатывает всегда по-разному. Здесь важно своевременно контролировать, увеличивается размер дохода или уменьшается, сколько в среднем вы зарабатываете в месяц.

Увеличивайте свои доходы

Если вам не хватает на жизнь, можно попробовать повысить уровень дохода разными способами.

• Аргументированно и спокойно попросите работодателя увеличить вам зарплату, перед этим повысьте квалификацию, пройдя курсы.
• Найдите новую работу с более высокой оплатой, смените профессию на такую, которая даст возможность больше заработать.
• Смените регион или даже страну проживания.
• Найдите подработку, используйте свой опыт. Учитель, например, может заняться репетиторством, библиотекарь — копирайтингом и т. д.
• Сдайте в аренду пустующее жилье, дачу или гараж, откройте бизнес.

Повысить доходы вполне реально. Для этого надо проявить инициативу, точно понять, что вы можете предложить на рынке труда, быть готовым к переменам или дополнительным нагрузкам.

Формируйте подушку безопасности

Жизнь непредсказуема, и никто не знает, что ждет каждого из нас завтра. Человек может потерять работу, неожиданно заболеть, попасть в неприятную ситуацию.

В самом тяжелом случае будет проще тому, у кого накопления позволят определенное время продержаться на плаву. Поэтому так важно на постоянной основе переносить часть своих доходов в специальный конверт на экстренный случай. Считается, что в финансовой подушке безопасности должно находиться столько денежных средств, чтобы семья могла спокойно прожить от трех месяцев до полугода. Это значительная цифра, отложить ее сразу не просто. Основной принцип — каждый месяц откладывать 10% со всех доходов, пока необходимая сумма не будет собрана.

Собранные средства должны быть доступны для вас в любой момент. Поэтому их не надо размещать на выгодном банковском депозите, в акциях, золотых слитках и других малоликвидных инструментах. В случае появления проблем вы должны протянуть руку и взять свои деньги.

Регулярно переводите в накопления

Создав подушку безопасности, не отказывайтесь от полезной привычки копить. Для этого удобнее всего завести сберегательный счет, чтобы переводить на него часть от доходов. Приятным бонусом к накоплениям станут начисленные проценты, которые в определенной степени помогут сгладить негативные последствия роста цен.

Начните инвестировать

Если у вас появились свободные деньги, вы хотите отложить их на будущее, но не хотите, чтобы их съела инфляция, начинайте инвестировать.

Не бойтесь инвестировать — это совсем не обязательно означает играть на фондовой бирже, бешено рисковать или покупать килограммовые слитки золота. Инвестировать — значит вкладывать деньги для их сохранения и получения прибыли.

Самый распространенный вид инвестиций в России — недвижимость. Жилье всегда пригодится, считают наши граждане. Дома или квартиры не обесцениваются до нуля, становятся источником небольшого, но регулярного дохода.

Те, у кого нет лишних денег на приобретение квартиры сейчас, инвестируют в акции и облигации. Важно выбрать самых надежных эмитентов и спокойно получать купоны и дивиденды. А при удобном случае выгодно продать бумаги. Можно также открыть вклад, изучив предложения банков.

Помните правило: никогда не инвестируйте в ценные бумаги средства, взятые в кредит. При падении стоимости активов вы останетесь в двойном минусе.

Копите на крупные покупки. Если вы запланировали дорогостоящее приобретение, не берите кредит. Регулярно перечисляйте посильную сумму на специальный сберегательный счет. Таким образом вы легко сможете накопить денег и вам не придется ничего занимать.

Обеспечьте себе защиту от чрезвычайных ситуаций

Одной из самых неприятных ситуаций является потеря имущества и недвижимости в результате природных и техногенных катастроф. Для того, чтобы быстро и наиболее полно возместить ущерб, существует добровольное страхование жилья. Виды, программы и условия страхования самые разнообразные. Договор заключается минимум на месяц, платежи по страхованию могут включить в квитанцию на оплату ЖКУ. Таким образом, вы можете застраховать свое жилище и получить помощь в виде компенсации от страховой компании и государства.

Улучшите свое мышление

К деньгам все относятся по-разному. Кто-то легкомысленно и с презрением, кто-то — со всем пиететом, граничащим со скупостью. В любом случае без денег плохо. Отнеситесь к ним серьезно и с уважением, и вы увидите, как изменится ваша жизнь.